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Revolut obtient sa licence bancaire

LES FAITS

  • Bien que de l’extérieur elle en ait tous les attributs, Revolut n’était pas à proprement parler une « vraie » banque. C’est chose faite aujourd’hui, avec l’obtention d’une licence en Lituanie.
  • Ce nouveau statut va lui permettre de passeporter cette licence dans un certain nombre de pays, moyennant des formalités administratives assez simples. La France, le Royaume-Uni et la Pologne seront les trois premiers pays ciblés.
  • Les nouveautés à venir :
    • Un compte courant dont les dépôts seront garantis à hauteur de 100 000 euros
    • Du crédit à la consommation et un découvert (lancés en France dès 2019)
    • Des crédits aux entreprises
    • Une offre de courtage d’actions sans frais
  • Objectifs chiffrés :
    • 2 M de clients en France à fin 2019
    • 500 000 clients aux Etats-Unis à fin 2019 (100 000 sont déjà sur liste d’attente aujourd’hui)
    • A long terme : être « l’Amazon des services financiers » et séduire 100 M de clients…

ENJEUX

  • Exit le Brexit : en ces temps d’incertitude politique, Revolut s’affranchit ainsi de ses conséquences potentielles. Quelle que soit l’issue de la négociation entre le Royaume-Uni et l’UE, Revolut sera en mesure de poursuivre ses activités britanniques.
  • Rentabiliser son modèle : même si Revolut vise d’abord la captation de clients (sur le modèle d’Uber ou Airbnb), le lancement de produits comme le crédit ou le découvert vise à apporter une source de revenus supplémentaires, alors que l’offre est en grande partie gratuite et que seuls 15 à 20 % des clients souscrivent l’offre premium.
  • Se donner les moyens de devenir la banque principale de ses clients : d’où l’importance de la garantie des fonds déposés, qui rassure les clients et les encourage à domicilier leurs revenus. Cet objectif passe également par un élargissement de son offre, pour être réellement en mesure de concurrencer les banques traditionnelles. Cet élargissement est progressif, mais pourrait à terme permettre à Revolut de changer d’échelle en captant beaucoup plus de clients.
  • Ouvrir des implantations en dehors d’Europe : aux Etats-Unis, au Canada, en Australie, à Singapour et au Japon.

MISE EN PERSPECTIVE

  • Reste donc à savoir si Revolut choisira plutôt un modèle de hub de services financiers, à l’instar de N26, en passant par des partenaires pour développer ses offres bancaires, ou si elle fera plutôt le choix d’un développement interne.

 

Une croissance effrénée

- 3,5 M de clients dans 31 pays en 3 ans d’existence (contre 1,5 M en février)

- 4 Mds $ de transactions par mois (contre 1,8 Mds en avril)

- 8 000 à 10 000 ouvertures de comptes par jour en Europe

- 500 000 clients en France, son 2ème marché (contre 220 000 en février)